Décodez les 3 piliers mystérieux de la retraite au Luxembourg : secrets et avantages révélés !
La retraite est un sujet important pour tous les travailleurs, et au Luxembourg, elle repose sur les fameux « trois piliers ». Comprendre ces piliers est essentiel pour bien préparer sa retraite et en profiter pleinement. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail les trois piliers de la retraite luxembourgeoise.
Le premier pilier: la retraite de la sécurité sociale
Le premier pilier de la retraite luxembourgeoise est la retraite de la sécurité sociale. Il s’agit de la retraite obligatoire à laquelle chaque travailleur cotise tout au long de sa carrière. Les cotisations sont prélevées sur le salaire brut du travailleur, ainsi que sur celui de l’employeur et directement à l’État. Ces cotisations alimentent les fonds de la Caisse nationale d’assurance pension.
Ce premier pilier repose sur le principe de solidarité entre les générations. Les travailleurs cotisent pour les retraités actuels, et les futurs travailleurs cotiseront pour vous lorsque vous prendrez votre retraite. Il est donc crucial de cotiser régulièrement afin de bénéficier d’une pension confortable.
Avec 40 années de cotisations à temps plein, un travailleur peut prétendre à recevoir au moins 2.219,71 euros de pension (au 1er septembre 2023). Cependant, il est important de noter que ce montant peut varier en fonction de votre salaire moyen et de la durée de cotisation.
Le deuxième pilier: le régime complémentaire
Le deuxième pilier de la retraite luxembourgeoise est le régime complémentaire. Ce pilier repose sur votre employeur, qui peut mettre en place un régime complémentaire de pension pour ses employés. Dans ce cas, il versera des cotisations équivalentes à un pourcentage défini de votre salaire. Vous avez également la possibilité d’ajouter une part de votre paie si vous le souhaitez.
Ce régime complémentaire offre un avantage fiscal intéressant. Jusqu’à 1.200 euros de cotisations peuvent être retirées de votre revenu imposable chaque année, ce qui équivaut à un versement volontaire de 100 euros par mois. De plus, les prestations du deuxième pilier sont exemptées d’impôts au Luxembourg à la sortie du contrat, car ceux-ci sont réglés par l’employeur à l’entrée. Cependant, un frontalier pourrait potentiellement être imposable dans son pays de résidence.
Le troisième pilier: la prévoyance-vieillesse
Enfin, le troisième pilier de la retraite luxembourgeoise est la prévoyance-vieillesse. Ce pilier est facultatif et vous permet de souscrire à un contrat de prévoyance-vieillesse auprès d’un établissement bancaire ou d’assurance luxembourgeois.
Comme pour le deuxième pilier, la prévoyance-vieillesse offre un avantage fiscal intéressant. Jusqu’à 3.200 euros de cotisations peuvent être soustraites à votre revenu imposable chaque année (6.400? par an pour les couples). Cependant, pour bénéficier de cet avantage fiscal, le contrat doit durer au moins dix ans.
À la sortie du contrat, le paiement de la prévoyance-vieillesse peut prendre différentes formes, telles que le versement d’un capital, d’une rente viagère ou d’un retrait annuel. Les impositions sur ces prestations sont variées, mais avantageuses à partir de 60 ans.
La retraite luxembourgeoise repose sur les trois piliers de la sécurité sociale, du régime complémentaire et de la prévoyance-vieillesse. Il est important de cotiser régulièrement et de planifier sa retraite en tenant compte de ces piliers.
